小保险公司破产了我买的保险怎么办

2019-10-28 08:21:12 保讯官网

保险这东西,水太深,产品又繁多, 对于一般人来说,想要不吃亏,买到适合自己的保险,真不是一件容易的事儿。 在研究保险这事上,我也算是消耗了大量的时间和精力的。 是出于爱好么?是出于自我提升么?NO NO NO!是惜命。 不瞒大家说,我有家族癌症病史,患大病几率要远高于常人,所以一直以来我都有很强的风险意识。 我相信有过这种“暴击式”意外的小伙伴都能深感一点, 就是配置一份保障,可能不一定能救命,但每年花费少量的钱,把这种小概率事情的财务风险转移,就能避免被生活击垮。 所以考虑再三,我打算出一个保险科普连载系列,把大家比较关心的问题,还有一些基础常识整理一遍。 如果你打算买保险,不要着急,把不明白的问题搞清楚再说··· 一 回到话题。 小保险公司靠谱么,如果倒闭了我的保单怎么办? 很多保险都是要交几十年,保费动则数十万,这种顾虑确实合乎情理。 但是,江湖险恶,很多大公司的线下代理人都是无脑背话术: 小公司没实力,理赔没保障,而我们是大品牌,服务好,理赔快··· 严肃脸,大公司不一定好,小公司也不一定差。 为什么有的保险公司你没听过? 保险在国内是非常大的行业,除了经常听到的品牌公司,比如平安、太保、新华、泰康等, 还有合资公司,比如中英人寿、工银安盛、中信保诚等, 还有新兴公司,曝光度比较高的有众安保险、百年人寿、华贵人寿··· 每个公司都有自己的发展战略和规划,比如众安保险的重心在网络销售,比如招商信诺擅长通过电话销售。 并不是所有的公司都会投放大量广告,也不是所有的公司都有庞大的代理人团队。 所以喽,有的保险公司你没听过,只是保险公司行事低调,导致知名度不高。 二 保险行业,没有真正的小公司。 在中国做保险是要牌照的,而想拿到牌照非常难。 保险法第68条规定,想开一家保险公司,必须满足以下规定: ? 翻译一下就是,有钱,有钱,还是TM有钱。 现实情况是,成立门槛要远高于这个,要么有背景,要么老老实实排队。 据说现在在银保监会排队等批牌照的公司都超过了200家,然后呢, 2016年批了12家,2017年批了6家,2018年就批了一家,还是东哥靠合资入股的安联财险。 截至2018年12月,在大陆经营的保险公司只有189家,而香港,屁大的地方,就有一百五六十家保险公司。 这个审批难度,自行感受一下? 再随便举几个“小公司”的例子, 众安保险,注册资本14亿,三大股东是阿里、腾讯、平安; 百年人寿,注册资本77亿,大股东是绿城; 复星保德信,中方复星集团和美国保德信集团的合资,后者是美国最大的人寿保险公司。 ······ 这些保险公司背后的股东,不是国内外知名大企业,就是政府亲儿子。 有些线下代理人大公司、小公司章口就来,是谁给你的勇气,梁静茹么? 三 保险公司不是普通公司,想要破产真不是那么容易的。 保险公司的偿付能力,受到银保监会360度无死角监管。 而这套监管体系,要求保险公司确保在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。 不夸张的说,保险公司可以硬刚过200年一遇的风险。一旦偿付能力不达标,就要责令整改了。 其次,每家保险公司背后,都有再保险公司。 再保险公司,就是为保险公司提供保险的公司。 保险公司在推产品的时候,会拿出一部分保费,寻找一家或几家再保险公司,这样一层一层把风险分摊出去,出险了一起承担。 换句话说,你买一份保险,背后不只一家保险公司在保护。 如果说,我说如果,出现了极端情况,保险公司真破产了怎么办? 不用担心,还有保险保障基金,有银保监会兜底。 平常保险公司每卖出一份保险,都会抽出很小的一部分,用于缴纳保险保障基金。 如果有保险公司经营不下去药丸,保险保障基金就会出马解救,帮保险公司赔钱,不会让你受损失。 保险保障基金,至今一共只出手过3次。 第一次是帮了新华人寿,第二次,救助了中华联合保险,第三次, 就是2018年对安邦保险的接管。 你看,连新华这么大的公司都曾差点倒闭,还有什么大公司是大而不能倒的呢? 其实这都不重要,最关键的是,有亲妈兜底! 四 即便如此,保险公司真破产了怎么办? 根据《保险法》规定,如果保险公司破产倒闭了,我们的保单会有两个去处: 一个是转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司。 如果没人愿意接盘,银保监会也会指定接盘侠,强制接手。 简单粗暴理解,你的保单继续生效,只是背后的保险公司换了。 说实在的,中国的保险牌照这么稀缺,要是真有一家保险公司撑不下去了,一定会有数不尽的大佬扑上来,哭着说把困难留给我,不要为难我的同行。 需要说明的是,经历了多次的全球金融危机,这期间没有发生过一起破产案例。 所以啊,把心放肚子里,不论是大公司还是所谓的小公司,只要五星红旗不倒,我们的保单就有保障。 总而言之,保险的本质是花钱消费,买合同保障,有闲工夫多看看产品才是硬道理,而不是光看保险公司。 多吐槽一句,你以为大品牌公司人海战术的工资成本,铺天盖地的广告费用是怎么来的,还不是从你的保费你出? 如果你就看中大公司,那你就要接受它的品牌溢价。 对于我来说,性价比才是王道,别跟我整这些虚的。 ???

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